除了天气等外界影响因素外，外墙保温材料及瓷砖本身的质量、施工质量等多种原因，也有可能造成脱落事故的发生。

随着国内新建高层住宅项目数量与老旧住宅小区的使用年限不断增加，建筑物“外墙脱落”风险也不断增加，相关责任主体都亟需有效的风险应对手段。保险作为一种有效的风险管理工具，可以通过其险种保障作用和风险管理服务有效防范应对“外墙脱落”的安全风险，避免风险事故对各相关主体造成的经济损失和人身损伤，维护建筑安全管理。

风险事故预防，主要指通过对建筑物在建过程及运营使用过程，提供专业的风险检测技术服务，建立起有效的外墙脱落风险事故预防机制。如引入全过程风险管理服务，通过对项目工程进行全生命周期的风险管控，全面覆盖勘察设计、施工建设、竣工验收、使用运营等各个建设阶段，包括施工过程中的技术、用料、管理等，从源头上避免质量安全风险的发生，减少外墙脱落的隐患。再如2020年浙江宁波鄞州区住建局率先推出的城镇住房外墙面综合保险+外墙面安全动态监测项目，通过每季度对保险范围内的镇住宅的外墙进行一次隐患排查、深化查勘及监测分析使安全隐患能及时被发现并得以处置起到风险事故预防的作用。

人员伤亡责任赔偿，“建筑物外墙脱落”导致的质量安全事故存在很大的风险不确定性，可能导致人员的伤亡以及相应的责任赔偿，在实务中，大多数“外墙脱落致伤致损”事故的责任认定，主要围绕“小区业主”与“小区物业”而来。在过往实例中“一人伤亡，全楼业主共同承担赔偿责任”的事件并不少见。公众责任保险，可以通过保险责任理赔的方式对相应人员及家属进行即时的救助补偿，同时有效转移相关责任主体的赔偿责任。

公众责任保险，公众责任保险以被保险人的公众责任为承保对象，提供被保险人在保险单明细表中列明的地点范围内依法从事生产、经营等活动以及由于意外事故造成第三者财产或人身的损失或费用，依法应由被保险人承担的民事赔偿责任。

因潜在质量问题导致的建筑物外墙脱落事故，业主在索赔维修费用过程中经常遇到各方推诿、甚至责任主体消失等情况，申请住宅维修基金程序复杂耗时耗力难有结果。 

外墙脱落维修责任是业主？是物业？还是开发商？值得深思探讨，需先搞清楚责任主体是谁。住宅楼外立面属于整栋楼的全体业主共有根据《房屋建筑工程质量保修办法》规定，在正常使用下，房屋在保修期内的，维修费用或因房屋建筑工程质量缺陷造成的损害，可向建设单位提出赔偿。而保修期后由业主自行负责。专家表示，住宅小区的建筑工程外立面保修时间一般是竣工验收后五年内。

如果住宅小区出现外立面脱落情况，建议由业主委员会组织实施维修；未成立业主委员会的，由物业服务企业组织实施维修。“要解决外立面该由谁来维修这个问题，需先搞清楚责任主体是谁。”根据《民法典》第二百七十三条：“业主对建筑物专有部分以外的 共有部分，享有权利，承担义务；不得以放弃权利为由不履行义务。”住宅楼外立面属于整栋楼的全体业主共有，全体业主须共同承担维护墙体的义务。

一般小区外墙的质保期为5年，在质保期间内，非人为原因情况下导致的外墙瓷砖脱落，应该由开发商负责维修。如果小区外墙过了保质期，小区业主也有缴纳维修基金，那么外墙瓷砖出现脱落，大家可申请使用维修基金，由物业请专业人员进行维修。如果小区没有物业，小区业主也没有缴纳维修基金，那么外墙瓷砖脱落应由全体业主负责维修，小区业主可请专业团队维修处理，维修费用由全体业主分担。

当发现楼房外墙出现脱落现象的时候，应该先查看清楚楼房的保险期限是多少，应该确定清楚楼房是否还在保修期限以内。楼房的保险期限一般都是五年，具体的保修期限应该根据实际的竣工验收时间为准。

假如楼房外墙脱落的时候还在保修期以内，并且确定外墙脱落是因为质量问题导致的话，那么就是由开发商负责维修。而开发商一般可以向外墙的承建商要求赔偿和维修，假如楼房外墙没有及时维修，造成新的伤害的话，那么就是由拖延的那一方来承担责任。

假如楼房外墙脱落的时候并不在保修期以内的话，那么就是由楼房的所有权人或者是管理人负责。若是单位楼房的外墙出现脱落现象的话，那么就是由楼房所属单位负责。若是商品房的外墙出现脱落现象的话，那么就是由小区的物业公司或者是楼房的所有业主一起负责。

假如小区设有住房专项维内修资金的话，那么就可以申请使用住房专项维内修资金对楼房外墙进行维修，一般只要经过2/3业主的同意的话，即可动用住房专项维内修资金进行维修。假如小区没有设有住房专项维内修资金的话，那么就是由该楼房的所有业主一起负责维修。